【インタビュー】三菱UFJ国際投信　吉田研一様

こちらこそ、よろしくお願いします！

今、世間一般の人に「将来に関して何か（資産形成を）やられていますか？」という質問や「将来の自分自身のお金について何か不安ありますか？」と質問をすると、たぶん多くの人は「やってない」「不安はある」と答えると思うんです。

つまり、「不安はあるけど何もやってない」という方が結構多いのではないかと。

そういう意味では、まずこの状態を変えないといけない。

というのも、30年や40年前というのは日本全体で、多くの若い人が、少ないご高齢の方の生活を支えることができていました。

ただ、世の中は全く変わってきちゃっていて、あと40年くらいすると若者1.4人で高齢者1人を支える状況になると言われています。

そうなると国の年金制度の負担はかなり増していくはずです。

では、これから自分が老後を迎えたときに「国にずっと支えてもらえるだろうか？」「国の制度だけで自分が安心して暮らしていけるだろうか？」というと、たぶんちょっと難しくなってくる。

これは、すぐさま年金制度が破綻するという話ではなくて、たぶん年金の受取額が減ったりだとか、受け取れる年齢が60歳だったのが65歳になり、たぶん70歳になっていったりするとは思うんですよね。

あとは、アラフィフの僕ら世代は大丈夫かもしれないですが、10年〜20年若い人は、80歳で定年がないという時代になってくる可能性もありますよね。

これらのことは起こりうることなので、それに対してやっぱり、自分で何かしら行動を起こしていくべきじゃないですかね。

で、その1つの解決策がまさに投資。
若いうちから投資を始めるということになるのかなと思います。

よく「自分磨き」だとか言うじゃないですか。

英語を勉強するとか、そういうのと一緒で、投資も自分磨きのひとつなんじゃないかなと思いますね。

そういうことです。

とはいえ、資産形成をする方法としても色々あったわけですが、これまでだと、まずは預金ですよね。

「会社に入ったら、まずは積立預金」をするという考えが一般的だったと思います。

定期預金だと確かに元本は増えていきますよね。

しかも、貯金したお金（元本）を銀行は保全してくれますが、昔は金利のパワーで、さらにお金を殖やすこともできたわけです。金利が高かったから。

でも、今の定期預金は単純に元本だけが毎月増えるだけで、金利でお金が増えることは、あまり期待できないですよね。

そういうことから「じゃあ、他に殖やす方法はあるの？」と考えたときに「投資信託」というひとつのツールがあって、そこにぜひ目を向けていただきたいなと。

もちろん、株や国債もありますし、まあ、FXもそうなのかもしれないですけど、我々としては、より分散投資を手軽なコストでやっていただける投資信託をぜひご活用いただきたいなと考えているわけです。

とはいえ、投資信託って、僕自身も会社に入った頃は、あまりよくわかっていませんでしたからね（笑）

しかも、僕がわかってないくらいだから、親世代でも知らない人ばかりだと思います。でも、会社に入ってよくよく調べてみれば、投資信託の源流ってイギリスの中産（中流）階級にあることがわかりました。

そうなんですよ。

当時のイギリスは貴族社会とそれ以外だったんですが、産業革命によって労働者が少しずつお金を持つようになったことで、中産（中流）階級が生まれてきた。

で、中産階級の人たちが「このお金を、どうすればいいんだ？」と考えたときに、お金を専門家が預かって「それを投資してあげる」という機能が生まれたわけです。これが投資信託の源流と言われています。

この源流は今も変わってなくて、皆さんの「どうすれば良いかわからないというお金」を、我々のような専門家に預けていただき、資産運用をされていくのが良いのかな、と思いますね。

自分で投資をいちから勉強しようとしているうちに、もう眠くてあきらめちゃうのは目に見えていますからね。私も入社したときの研修ではそうでしたからね（笑）

でも、皆さんが投資信託や資産運用についてわからないからこそ、我々のような会社の存在意義があると思うんですよね。

そして、我々の会社と、お客さんに信頼関係がなければ、お金を預けてもらうことはできないので、いかに我々が信頼できる金融機関の運用会社であるかを示していく必要があると。

20年、30年ほど前なら、まだインターネットは普及していませんでしたが、今は、一般的にインターネットが普及してきて、投資信託や、その裏側に運用会社があることは知られてきましたからね。

だからこそ、どんな運用会社なのか？信用できる会社なのか？ということを、我々もきちんと示していかなければいけないってことだと思います。

逆に、既に調べている人たちは、資産運用の世界に入ってきていて、NISAとか、つみたてNISAとかをやられているんじゃないかと思います。

ちなみに「NISA」の顧客層は50代以上の方々で7割を占めているんですよ。

「NISA」の導入経緯は、昔の投資制度として、税金が安かったものを普通に戻し、その代わり、NISAを使ったら投資金額120万円（制度導入時は100万円）までは生じた利益が非課税になりますよ、というものでした。

ただ、これは若い人にとっては、あまり響かなかったんですよ。

でも、2018年にできた「つみたてNISA」というのは、まさに積み立てるための制度になっていますよね

実際、つみたてNISAを使っているのは、30〜40代が非常に多いんですよ。

だから、金融庁の方にも話したことがありますが、つみたてNISAって、マーケティングがもの凄く成功しましたよね、と。狙ったターゲットにちゃんとはまっているわけだから、これは成功ですよ。

ただ、問題はつみたてNISAをもっと広めていかないと。
まだ100万人、100万口座しかないですからね。

100万人と言ってもまだ少なくて、日本の20歳以上の人って1億人いるわけですからね。

100万人というのは1億人のうちの1％。これはもったいないですよ。今うまくターゲット層に当たっているのを、どうやって増やしていくか？

これは運用会社の努力でもあるし、FP（ファイナンシャルプランナー）の皆さんの努力でもあるし、あと、御社のようなメディアでも、今回のように取り上げていただくことで、どんどん輪が広がっていくと思うんです。

いかに外にアピールしていくかということが、すごく重要なんだろうな、と。

それが今、我々が感じている使命感です。

正直、この「資産形成をしていこう」という国内での流れは最近までの20〜30年にはあまり感じませんでした。

運用会社の業界内では、望まれていながらも、なかなかできなかったところに、今回、国が新たに制度を作ってくれたわけですから、それを一生懸命、盛り上げていきたいと考えていますね。

この調査開始は2017年9月で、つみたてNISAがスタートする前からやっています。

最初のつみたてNISAの認知度は19.9％と低かったんです。
それが今、30％くらいまで、だんだん上がってきている。

直近の調査は5月に実施しましたが、35.0％まで上がってきていて、これはすごく嬉しい結果です。

ただ、この調査では、投資信託の認知度調査も同時にやっているんですけど、投資信託は大体40％ほどの認知度があって、これは最初から今まであまり変わっていないんですね。

投資信託よりも、つみたてNISAのほうが認知度上がることは考えにくいので、つみたてNISAの認知度の上昇も、もしかしたら限界が近づいているのかもしれないな、と。

そうです。つまり、全く投資もつみたてNISAも知らない、まだ投資に無関心な人たちを何とか投資関心層に持っていかなきゃダメだよね、という話です。

あとは他の金融機関さんとコラボレーションすることもすごく重要で、やっぱり投資信託に無関心な6割の人たちを、業界全体でどうやって動かしていくかが、すごく苦心しているところです。

皆さんのようなメディアでも書いていただくのは、我々1社だけが言っているよりも、ずっと認知度が広がる可能性があるはずなので、そこは今、期待しているところですね。

そうですね。これは難しい言葉で言うと「投資啓蒙」ということですけど、運用会社も「裏方だけで良い」じゃなくて、自分たちもちゃんと努力することによって、もっと投資や、つみたてNISAなどの認知度を上げていく必要があると思います。

逆に言うと、投資信託を販売してくれている、特に地銀さんとか全国に津々浦々ありますけど、投資信託の販売は必ずしも本業ではないですから。

だからこそ、本業を投資信託の運用としている我々が、運用だけでなく、投資の啓蒙、投資の考え方はこういうことだということをアピールして、お手伝いしていかなければいけないと感じています。

これこそが、まさに金融庁が推進している「顧客本意の業務運営」のひとつの形だろうと。

運用会社と販売会社がしっかり協力し合いながら、「知らない人たち、投資をしたことがない人たちにも、ちゃんと正しく商品を提供していく」ということだと考えています。

本当ですか？ありがとうございます。

自分たちではそんなにできているとは思えていませんが、そう言っていただくと、すごくありがたいですね。

当社は基本的にはB to Cと言われるビジネスで、運用会社として商品（投資信託）をご提供し、商品の販売は銀行さんや証券会社さんにやっていただくという委託型のビジネスになっています。

それは今でも続いていますが、今後は当社もダイレクトにお客さまにつながっていく必要もあるよね、ということで「mattoco」という当社のサイトから直接商品が買えるサービスを始めました。

はい。2019年の3月からスタートしました。

当社で投資信託を直接販売していくということは、我々のビジネスパートナーである銀行さんたちと同じ立場、目線で、お客さま集めだとか、お客さまに語る手段とかをいろいろ工夫していこうということです。

そして、「mattoco」のコンセプトは、目的を選んで資産形成を実践してもらうことです。

資産運用って、「始めませんか？」「お金が余っているならやりませんか？」みたいな感じでスタートされる方もいますが、そもそも皆さんにも色々な投資の目的があるはずですよね？

人生においての投資目的があるかもしれないし、もうちょっと身近なところなら、旅行に行きたいとかいうのもあるかもしれない。

「mattoco」は、そうした目的を1つ選んでから、目的を達成するための1つの手段として、投資信託を使ってみませんか？というスタイルのサービスになっています。

やはり、既存のビジネス領域だけではなくて、新しいところへの嗅覚を強めていかなければならない。

そのためにも、自分たちでお客さまを持つことや、お客さんにアピールして、獲得していかないとダメだよね、と。

と同時に、これまで運用会社としてやってきたことを直販でも活かせることができるのではないか？という気持ちもありますね。

そうですね。我々の言っていることが全然通じなかった場合は、何かを改善していかなければいけません。逆に、ちゃんと浸透していくようであれば、自信を持って、お客さんに伝えていくことができますからね。

そして、「mattoco」で得たノウハウは、他のビジネスパートナーの方々ともシェアすることで、先ほど言ったつながりの輪と言うんですか、金融業界全体で、もうちょっとギュッと手を握りながら、色々とできるようになっていきますよね。

そうすると、投資のすそ野がどんどん広がっていき、3、4割に留まっているつみたてNISAや投資信託の認知度が上がっていくことも期待できると思います。

そうですね。ただ、これもインターネットが普及したことが大きいですね。

私が会社に入った30年前頃は、正直、証券会社の裏側に運用会社があるくらいにしか知られていませんでしたからね。今はインターネットで我々のような運用会社の存在も少しずつ知られてきています。

いや、eMAXIS Slimなどの商品名を知っている方はいらっしゃるとは思いますが、社名となるとまだ知られてないと思います。

とはいえ、うちの会社だけを知ってもらっても意味がなくて、必ず商品やサービスとともに「これをやっているのは三菱UFJ国際投信なんだ、、、」というふうに知ってもらえれば、非常にうれしいです。

1人の投資家の目線としてみれば、あくまでも、選ばれるサービスや商品が前に出て、その裏側に同じような名前の会社があったね、というくらいでも良いのかな、と思っています。

つみたてNISAに限っていうと、金融庁は商品（投資信託）を限定してくれていますね。

つまり、つみたてNISAで買える投資信託は、ある意味、金融庁のお墨付きみたいなものですよね。

で、金融庁は長期で資産運用を実践するためのツールとして「良いですよ」と判断している背景には、これらの投資信託であれば、安心して長期投資を実践できるとの考えがあります。

当然、投資であることにかわりはないので、投資信託を買った次の日にいきなり、大きく値下がりする可能性もあるかもしれません。

ただ、投資信託が一時的に大きく値下がりをしても、積立投資であれば、値下がりしたタイミングで買うことで、多くの口数を買えるわけです。

で、過去の実績から長い目で見れば、ほとんどの金融資産は値上がりしていますので、長期的に積立投資をしていけば、結局良かったな、となる。

だからこそ、今、つみたてNISAで選べるファンド（投資信託）に関していえば、百本以上もありますが、どれを選んでも長期で積立投資をすれば、大きく値下がりするリスクは小さいと思います。

まずは自分でどれが良さそうかを選んでみてほしいですね。

選び方としては、基本的には全ての商品（投資信託）には株式が入っているので、投資先を国内だけにするのか？海外にするのか？を考えてみてください。

その上で、株式ばかりだと嫌だよね、、、というのであれば、債券も含まれているバランス型ファンドもある、、、というふうに、だんだん商品数も絞れていくはずです。

つまり、最終的な候補っていうのも、そんなに多くないと思いますよ。

我々はそういう株式や債券の種類を「アセットクラス」と呼びますけど、このアセットクラスも何個もあるわけではありません。

先ほどもお話ししましたが、つみたてNISAの商品というのは、長期で資産運用するには適格だと考えられているものなので、ある程度は自分の好みのもので、納得できていれば、最終的にはどれでも良いかなと思います。

もちろん、例えば「信託報酬が安いものが良い」とか「いや、俺はこの会社が好きだから」とか、そういうのもあるとは思いますしね。

ただ、当社としては一応、指数連動型（インデックス型）の投資信託においては信託報酬に関しては相対的に安いものをご提供している。

これが、「ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ」という商品ですが、常に業界最低水準の信託報酬を目指す仕組みを持っています。

これはお客さまにとっては1つの安心感になるかな、と。
選んでいただいている方にも、高いものを買わされたという認識はないと思います。

当社の商品は、そこを評価していただいていると思っています。

大変ありがたいですね。

これまでに全く投資をせず、貯金しかない方ですか？

だとすると、あくまでも個人的な意見ですが、僕はバランス型がいいと思います。

特に投資に対して「ちょっと怖い・・・」とか、そういうイメージがあるんだったら、バランス型かと。

バランス型の投資信託は値動きが相対的に小さいですからね。
あまりドキドキしなくても良いので、投資に不安がある人には向いていますね。

やっぱり、投資を始めると、国内や海外の経済の動きっていうのは少し気になってくるはずですが、気になり過ぎちゃう人が、あまり売買を繰り返すとかえって損をする可能性が高まります。

値動きに合わせて投資信託を買ったり、売ったりをするよりも、バランス型のように値動きが相対的に小さく落ち着いたものの方が、長く積立投資をしていきやすいですよね。

当社の商品には国内、新興国、先進国、全世界株式など色々なものがありますが、やっぱりバランス型は、投資信託で資産運用するためのパスポートみたいなものですからね。

そうですね。投資をするときに必要なものだと考えていただければ。

やっぱり、投資経験を持たないで投資の世界に入っていくと、大きく損をする可能性がなきにしもあらずだと思います。最初がこれだと2度と投資はやりたくなくなりますよね。

最初は、やっぱりベースとなるようなバランス型の投資信託をお持ちいただくことで、安定的に資産運用をしていくことができますからね。

そういうことです。

例えば、「実はコツコツと国債を買っていたんですよ」という方であれば、今度は、全世界株式ファンドなどを積み立ててみるとかも有りだと思います。

株式ファンドのなかでも、全世界株式ファンドは一番対象（地域）が大きいわけですよ。

で、それ以外にも新興国、先進国、日本に投資するというファンドもあるんですが、地域が小さくなればなるほど、値動きが大きくなっていったり、その地域独特の動きがあったりします。

その地域に対して何かしらの強い思い入れや知識があるのであれば、そのようなファンドを買えば良いわけです。

例えば、「やっぱり僕は新興国のほうがいいと思う」という思いがあるのであれば、新興国の株式ファンドを買えば良いだろうし、「やっぱり、ちょっと安心が欲しいよね」ということであれば、全世界株式ファンドを選べば良いのだと思います。

eMAXIS　Slimのシリーズですと「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」は多くの方にご支持いただいているバランス型ファンドです。

あと、つみたてんとうシリーズという、これは銀行さん、証券会社さんで、主につみたてNISA用に採用いただいているものですけど、そこの中にも「つみたて8資産均等バランス」というバランス型がありますね。

そうですね。

個人的には、投資を始めるにあたって、「すべてを知ってから」と力みすぎないことも大切だと思っています。

投資信託の良さは、投資対象となる地域、会社のことを細かく知らなくても、ちゃんと運用会社が運用してくれるところにありますからね。

これまでに投資をやったことがない方は、知らなきゃ買えない、投資できないという発想をやっぱり変えたほうがいい。

投資信託というのは「投資を信じて託す」、信頼の「信」でもあるわけですから、我々のような会社を信頼していただけるのであれば、それほどひどいことにはならないはずです。

いきなり明日、会社が全部クローズするとかね（笑）

衝撃的なんだけど、でも、世の中には信頼できる会社だと思ったら、急に消えてしまうような会社もあったりするんですよ。詐欺などのニュースでもよく聞きますよね？

ですので、信頼できる会社なのか？という判断だけはとても重要だと思います。

僕の友達も同じようなことを言っていましたね。

その友達に、僕は「大金を投資するわけじゃないよね？」と言いますね。

確かに一度に大金を投資するのは怖いだろうし、投資をして、すぐに大きく値下がりをすると、ウワァーと落ち込むことになる。

でも、積立投資なら、たぶん1回の投資額って毎月数千〜数万円とかじゃないの？と。

そうですよね？で、仮に今日3万円投資して、明日3万円が2万8000円になったとしても、それはちょっと高い食事を食べたのと一緒くらいしか変わっていないよ、と。

しかも、2万8000円だったものが長い目で見て戻らないことはないよね？と言いたいわけですよ。

世の中を見てごらんよ、と。日本株はちょっと残念な結果になっているけど、世界株とか、アメリカの株って、どんなに下がったとしても、ブラックマンデーってみんなよく聞く言葉だけど、あのあと株価何倍になったか知ってる？って。

その結果を知っていたら、結局、世の中が潰れることはない、と言いたいですね。

もう少し限定的に言うと、資本主義経済みたいなのが潰れない限りは、リスク資産って、持っているとプラスになるようにできているんですよ。

だって、そうじゃないと、リスクを背負って生きてきたのに、30年経ったら「あれ、なんにも残らなかった、、、」というのはおかしな話ですよね。

だから、投資信託のようなリスク資産への投資というのは、資本主義においては「リスクを背負った人には、最終的に長い時間をかけたときに、何かしら対価をあげますよ」「背負ってきた分の対価をあげますよ」となっているわけです。これが経済学的な根拠なので。

だからこそ、長期間の積立投資をするべきですよね。

あとは、長期での積立投資なら、値下がりしたときに多くの投資信託を買える、つまり、安く買えるということですよね。それを自分の判断じゃなくて、自動的に金融機関がやってくれるから、手間もかかりませんし、自分に専門的な知識がなくても良いというわけです。

たぶん一番良いのは、周りで成功している人を見つけることですよね。

僕は積立投資をお客さまに提案したい金融機関の販売員たちに研修をすることもあるんですけど、そこで話すのは「積立投資を提案したいなら、まずは自分で始めてみてください」と伝えています。

で、始めて3年経ったら、どういう気持ちでやっていたかを伝えるようにしてください、と。

そうすると何が起こるかと言うと、積立投資を始めたきっかけを等身大でお客さまに話せるわけです。「やっぱり、人生長いこと考えたら、少しずつでもやるべきですよ」「これは自分磨きの一種ですよ」という風にですね。

積立投資を長くやっていたら、いろいろな経験をすることができますからね。

値下がりしたときも、値上がりしたときも、あのときトランプ大統領の発言がね。。。というように（笑）

その上で「でも、あのときはドキドキしたけど、積立だからほぼ自動的に長期で続けることができて、5年、10年経ったときには元本が100万円だったものが150万、200万になっていましたよ」と。

これがお客さまに言えたら、最高のセールストークだと思うんです。

ちなみに、僕は元本が倍になった経験があります。
それで住宅ローンを返すことができました。

この話をある場でしたら、400名くらいの人が、「おお」と言っていました。

そして、新たにまた積立投資をやっています。
だって、成功体験があるから、またやりますよね。人生百年時代ですから。

10年くらい積立投資を続けることで、そのような可能性があるんですよね。

こうした積立投資の成功者たちを、ウェブで出していけば良いと思いますね。
もちろん、覆面でも良いと思うので（笑）

そうだと思います。実在の人物が実データを語る。
ブロガーの方でもいますよね。自分の実データを出されている方が。

だから、白井さんも自分の口座を出せばいい。

みんなに示すための口座を作っても良いと思うので、それをホームページ上で展開すると「本当にこういうふうになるんだ」「やってる人いるんだ」とわかるわけです。

そういうのが少ないので、なんか、やっている人がいないような気もするじゃないですか。本当にそうなの？みたいな。

僕、何だったら出ますよ。覆面ですけど（笑）

たぶん、そういう人が1人でもいるということを見せることが、投資に対しての不安を解消するためには大事なことですよね。「あぁ、成功している人いるんだ」って。

だって、みんな成功者に倣いたいじゃないですか。

そうなれないのがわかっていても、Facebook創業者のザッカーバーグみたいになりたいなと。

Amazonみたいな企業を立ち上げるのが格好いいなと、本を買うじゃないですか。「なれるわけない」って思いながらも、中田英寿の本をみんな買うんですよ。成功者に倣いたいから。

ただ、あれほどの成功者にはなれなくても、投資信託を積み立てて成功するくらいなら、可能性は高いですよね。今さらワールドカップ行けないですものね、僕ら（笑）

でも、そんなの絶対無理ですから、投資の成功者になるほうが簡単。確率は高いですよ。

それで、投資の本を書いている人もたくさんいますからね。

もちろん、一般の人たちが書いている本のなかでも、私は100万円を3000万円にしたとか、1億円にしたとか、あれはちょっと真似できないなと。

ただ、積立投資で100万円が500万円になったというのは、これはあり得る話。特に長期で積み立てをしていれば。

だって、白井さんもこの短期間で9％くらい上がったっていうのは、すごく重要な経験談だと思いますからね。うまくいっている人ほど、言わないだけかもしれないですけど（笑）

それはもう、学資投資の方がよいと思います。

もちろん、学資投資でも、やっぱり積立投資をすることが大切ですね。

これから始める方であれば、先ほどもお話ししたように、値動きが相対的に小さいバランス型などでリスクを抑えながらやっていただくのが良いかな、と。

あとは、つみたてNISA使うことで、税金もお得になりますからね。

今でも学資保険をやっておけば、お金が増えると考えている親御さんもいらっしゃいますが、今はマイナス金利の時代なので話は当然変わってきます。

だからこそ、積立投資、学資投資というのは活用できる手段だと思います。
もちろん、心理的なハードルと言いますか「あ〜損した・・・」と思って、すぐにやめちゃわないとか、そういうことには気をつける必要はありますけどね。

その通りだと思います。

そうなんです。積立投資は決して難しいことではなく、皆さんも貯金をしていましたよね？社内預金のようなものも含めて、、それとほぼ同じスキームなんですよね。

もちろん、バランス型ファンド自体は、値動きが相対的に小さいので「じゃあ、プラスして株をやってみよう」となるのも決して悪くはないと思いますよ。

そうなんです。先ほど、目的を選んで資産形成をすべきというお話もしましたが「学資だと、子供のためだし、ちょっと堅めにいっとかないと」などの考えもあるかと思います。

だから、そこは堅実にやって、他のところで積極的に投資をしていくことも考えても良いかもしれませんね。

それは良いかもしれませんね。

やはり、つみたてNISAは投資信託の積立投資なので、分散投資によるリスク軽減もできますからね。

ちなみに、当社でアンケートをしたときに、やっぱり投資信託に投資するのにも、まとまったお金が必要だ、、、とお考えの方は、一定数いるんですよね。

あと、投資信託っていつでも解約が可能だというのも、これも結構な売り文句だと思うんです。

1万円以下でもできて、いつでも解約可能なんですよという特徴は、投資初心者の方には、凄く響くらしいです。

つみたてNISAでも同じで、むしろ、非課税期間が20年、トータルで800万円まで、、、などの話は、あまり響かない。

だから、研修でよくお話させていただくのは「いつでも解約できる」「1万円以下でもできる」という言葉が響きますよ、と。

その上で、実は利益が出たときでも、税金取られないですよって話したほうがいい。先に「非課税という制度があって、1年間40万で、20年で、、、」と話しちゃうと、難しく感じちゃって初めて投資をされる方は「うーっ」となってしまう。

だから、つみたてNISAをアピールするときには、伝える順番がすごい重要です。

そうなんですよ。20年って言われた瞬間に、自分で勝手にルールを作っちゃうんですよね。

行動経済学の観点から、人間の判断でそうした思い込みはとても重要な役割を担っていて、20年40万円と聞くと、「20年間はずっと毎年40万円ずつ投資をしなければいけない」という判断をしてしまう。

その判断を防ぐためにも、まずは、「いつでも解約できますよ」、「1万円くらいでできますよ」と伝える。

最近だと、ネット証券ならワンコインで積立投資ができちゃうわけですからね。

そうです。まずは気軽に始めてもらいたいですよね。

やっぱり、資産運用はコツコツやっていくことが大切です。

例えば、今日100万投資して、明日200万になるような銘柄はどれか？と聞かれても、そんなのはあるわけないし、もしあったとしても、そんな銘柄を見つけられるかどうか？また、見つけて続けられるかどうか？

そうではなくて、今日100万あるものを、10年、20年かけて200万、300万にしていく。

あるいは今日まだ0円だけど、毎月1万円、3万円、5万円ずつ積み立てて、30年後に3000万にしていくというようなスタイルのほうが、たぶん圧倒的に理にかなっていると思います。

そのような長期的な積立投資をやっていただくためにも、我々が後ろ側でちゃんとフォローしますし、いろいろ情報も発信しますし、会社が突然なくなるようなことはないですし。

極めて規模の大きいMUFGグループの中に属している当社のような金融機関には、そういうところも安心感を感じていただけるんじゃないかと思うんですね。突然バタッということはあり得ないですから。

ですので、そういう意味では、金融機関の選び方や、その裏側にある運用会社をどう選ぶかというときには、商品もそうですけど、どのような会社がやっているのか？信頼できるのか？ということは考えていただけると嬉しいですね。

そうです、そうです。
あとは、そのためにも、私たちも情報を発信し続けることが大事だと思っています。

ちなみに「ツミタテントゥ」って知っていますか？
これ、僕が考えました（笑）

正確にいうと、僕が書いたのを、マンガ家さんに渡して、このデザインになりましたけど（笑）

一応、「積立投資×てんとう虫」で「ツミタテントゥ」なんですよ。

てんとう虫って結構縁起が良くて、「てんとう」って、お天道様の「てんとう」で、光に上っていくとか、太陽に上っていくという意味があるんです。

あとは英語だとLadybirdと言うんですけど、害虫を食べたりするから、結構、幸運と言うか、良い虫として認識されてるんです。

やっぱり、うちの商品を宣伝するよりも、つみたてNISAがより普及することで、最終的には当社の商品を選んでもらえることが増えるかな、という感じですね。

あとは、つみたてNISAをマンガの冊子にして、地下鉄の駅に置いたりもしましたね。

『つみたてNISAによろしく』というマンガで、累計18万部ほど（笑）

こうして、今後も資産形成や、投資、投資信託が広まるように、色々と考えてやっていきたいと思いますので、少しでも興味を持っていただければ嬉しいですね。