このサイトは、現役のファイナンシャルプランナー監修のもと、架空のキャラクターである投資未経験者の「白井マサヒロ」と、スーパー投資家である「エマ師匠」が、 老後に必要な資産を「積立投資」で作っていく方法をわかりやすく解説するサイトです。

特別インタビュー！投資初心者は必見！！

なんと！！あのセゾン投信の中野社長にインタビューをしてきました！どうして今、資産形成をする必要があるのか？誰でも資産形成ができる投資の極意とは？など、私たちがこれからの社会を豊かに暮らすためにやるべきことを教えていただきました！詳しくはこちら＞＞＞

新規口座開設数がネット証券No.1の楽天証券の篠田さん、廣田さんに、これから投資を始める方でも安全に資産形成ができる方法を聞いてきました！詳しくはこちら＞＞＞

「ニッセイ外国株式インデックスファンド」でも有名なニッセイアセットマネジメントの結城さん、磯井さんに投資初心者がどのように投資信託を選べば良いのかを聞いてきました！詳しくはこちら＞＞＞

毎月更新！管理人の運用レポート！

「積立投資をやるとどうなるの？」「お金は増えるの？減っちゃうの？」ということを知ってもらうため、実際に、管理人がつみたてNISAを使って積立投資をしている運用レポートを紹介します！投資に不安を感じている方は、ぜひこの運用レポートも参考にしてくださいね！

管理人のつみたてNISAを使った資産運用レポート（2021年12月更新）

2021年2月5日

積立投資の口座開設　当サイト人気の金融機関！

積立投資のための口座開設における当サイト人気の金融機関を紹介します！

楽天証券←管理人イチオシ！ポイントで圧倒的におトク！

新規の口座開設数が業界No.1。投資したお金で楽天スーパーポイントが貯まるから、超お得！！
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楽天証券で積立投資をするなら、楽天カードを使うのが超お得！

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セゾン投信←投資家の約85％が利益を出している！

投資家の利益を徹底的に考えている注目度No.1の会社
今、注目度No.1の会社がセゾン投信です。セゾン投信は投資家の利益を徹底的に考えている会社で、約85％もの投資家が利益を出しています。これは他の大手金融会社を圧倒する成績です。セゾン投信で選べる投資信託は2種類ですが、どちらも高成績です。さらにセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは投信ブロガーが選んだファンドランキング2020にも選ばれています。利益を重視したい方にはイチオシの会社ですよ！

SBI証券　←実績豊富な証券会社

積立頻度の自由度が高い！実績豊富なネット証券
投資信託の取り扱い本数は2000本以上！楽天証券と並んで業界トップクラスです。SBI証券では、投資信託の保有金額に応じてポイントが貯まる「投信マイレージサービス」があります。また、投資するタイミングの自由度が高く、あなたの希望するタイミングで投資がしやすいです。口座開設数が600万を超えており、実績を重視したい方にはオススメの証券会社です。

老後の資産形成に向けて積立投資を始める5つのSTEP

「積立投資をはじめたいけど、何をやれば良いの？」
「投資初心者が失敗しないためには、何に気をつければ良いの？」
「私でも積立投資はできるものなの？」

これまで投資をしたことがない方は、このような不安を感じますよね。

積立投資を始めるときには、きちんと計画を立て、あなたの目標と性格にあった投資信託を選び、投資をしていくことが大切。す。

計画も立てず、何となく投資を始めてしまうと、大きく損をしたり、老後のための資金を作ることができなかったりしてしまいます。

そこで積立投資を始める方のために管理人オススメの「積立投資を始める5つのステップ」を紹介！

5つのステップに沿って計画を立て、商品選び、口座開設などを進めていけば、誰でも積立投資を始められます！ぜひ、この5つのステップに沿って進めてくださいね。

まずは「積立投資でどれだけの資産（お金）を作る必要があるのか？」目標を決めてください！目標金額によって「投資制度」や「選ぶべき投資信託」が変わりますよ。

STEP1⇒投資の目標金額を決める：
老後資金はいくら必要？あなたに必要な金額を計算する方法

積立投資をやるときには「投資制度」を使うことが鉄則です！目標金額にあわせて、どの投資制度を使うべきなのかを知りましょう。

STEP2⇒節税効果のある投資制度を選ぶ：
つみたてNISAか？iDeCoか？目標金額により使うべき投資制度は違う

使うべき投資制度を選んだら、次は「どの投資信託を買うか？」を決めます。どのような基準で、何を選べば良いのか？を解説しますね。

STEP3⇒投資する投資信託を選ぶ：
何に投資するのか？投資する投資信託（ファンド）の選び方

積立投資をはじめるためには専用の口座を開設しなければいけません。銀行・証券会社・ネット証券など、どこの金融機関で口座を開設するべきかを決めてください。

STEP4⇒投資のための口座開設をする金融機関を選ぶ：
【重要】証券口座を作る！積立投資で損をしないための金融機関の選び方

口座開設をして積立投資をはじめたら、何をすれば良いのか？目標金額を達成するための戦略・運用方法などを解説します。

STEP5⇒どのように資産運用をしていけば良いかを知る：
積立投資で利益を出すための3つの運用方法

当サイトの登場人物

愛知県在住の34歳。家族は嫁（35歳）と2人の娘（5歳と2歳）がおり、娘が好きすぎる「超・親バカ」を自称しているｗ子どもが産まれるまではパチンコなどでムダ遣いをすることも多く、お金をほとんど貯めてこなかった。しかし、ニュースなどを見て、将来（老後）に不安を感じ、ようやく資産形成を考え始める。投資はズブの素人のため、エマ師匠に教わりながら、老後のための資金を作ろうとしている。

国籍＆年齢不詳のスーパー投資家。20代から投資をはじめ、すでに莫大な資産を作っているらしい。噂では、都内の億ションで暮らしているとか、高級外車を何台も持っているとか、全国各地に別荘があるとか、愛人がたくさんいるとか、、、とにかく謎が多い。人助けとして、資産形成の知識がない人に助言を与え、お金に関する知識を身につけさせている。そのため「出会っただけで人生を変える女」とも呼ばれている。ただ、ドSな性格のため、教え方はとても厳しい。。。マサヒロからは勝手に師匠と呼ばれている。

今、老後に向けて資産形成を始めなければヤバイ5つの理由

30代で老後の資金に不安を感じている方へ

老後に向けての資産形成は「今」から始めるべきです。その理由が次の5つ。

これらの理由から、今から資産形成を始めなければヤバイ！んです。

私もそうですが、多くの日本人は「退職金と年金があれば老後は豊かに暮らせる」「定期預金でしっかりと貯金をしていれば、必要な資産は作れる」「最悪、国が何か保障してくれる」などと老後の生活に対して、漠然として安心感をもっています。

また、ニュースや新聞で「少子高齢化」「年金受給額が下がる」などの言葉を聞いても、どこか自分には関係ないと考えている方もいるはずです。

実際、2019年6月3日の日経新聞には次のような記事がありました。

参考（Web版）：https://www.nikkei.com/article/DGXMZO45636720T00C19A6EE8000/

こうした記事が出ていても「いや、なんだかんだ国がなんとかしてくれるのでは？」「毎月年金を支払っているし、年金でなんとかなるでしょ」と見て見ぬフリをしている方も多いのでは？

そもそも、退職金や年金制度の仕組みもわかっていない方も多いかもしれません。（私も以前は全くわかっていませんでした・・・苦笑）

しかし、今の日本は深刻な少子高齢化が進んでおり、私たちがもらえる年金額が少なくなるのは間違いありません。

もしかしたら、年金をほぼもらえないというケースもありえます。

実際に政府も年金問題を回避するため、自分たちで老後資金を作るように、様々な制度（つみたてNISA・iDeCoなど）をスタートさせています。

このように私たちが定年退職をしたあとには、ヤバイ現実が待っている可能性が高いです。

そのため、老後に少しでも不安を感じているのであれば、今から資産形成をはじめるべきなんです。

逆に言えば、今から資産形成をはじめれば、豊かな老後生活を送ることも難しくはありません。

できるだけ早くから老後に向けての準備をすすめることが大切なのです。

エマ師匠！テレビのニュースとかで、今の20〜30代は老後がヤバイ！って、最近耳にしますけど、そんなこといいながら、実は大丈夫なんですよね？

僕、老後のためにお金を準備することなんて、全然考えてないですよ・・・

テレビで言っていることは、ほぼ本当よ。

今の日本の年金問題は深刻で、あなたも含め、今の20〜30代は、老後でもらえると言われている年金をほとんどもらえないと考えておくべきだわ。

だからこそ、今から老後に向けての準備をホンキで考えておく必要があるのよ！

老後のために2,000万円を目標に資産形成をしよう

老後にお金がもらえないって、ウソじゃないんですね。。。日本を信じていたのに・・・（涙）

じゃあ、僕は老後のためにいくらお金を貯めればいいんですかぁ〜？我が家に貯金なんて、全然ないですよぉぉぉぉ。。。

泣きつくんじゃないわよ。気持ち悪い・・・でも、確かに、それが一番気になるわよね。

人にもよるけど、老後に必要だと言われているのは、ざっくり2,000万円よ。

もちろん、それ以上あれば、よりゆとりのある老後が送れるけど、ひとまず2,000万円を目指して資産を作るべきだわ。

では、老後のためにはいくらお金が必要なのか？

FP（ファイナンシャルプランナー）の方からは「2,000万円あれば、老後を豊かに暮らすことができる」と教えてもらいました。

2,000万円という金額は、現時点での将来もらえると言われている年金額に、毎月5万円ほどをプラスした生活を送るために必要な資金です。

事実、2019年6月3日に金融庁が発表した「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」より」でも次のように書かれています。

夫 65 歳以上、妻60 歳以上の夫婦のみの無職の世帯では毎月の不足額の平均は約５万円であり、まだ20～30 年の人生があるとすれば、不足額の総額は単純計算で1,300万円～2,000万円になる。この金額はあくまで平均の不足額から導きだしたものであり、不足額は各々の収入・支出の状況やライフスタイル等によって大きく異なる

金融庁：金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」（令和元年６月３日）より

もちろん、現在勤めている会社からの退職金や、あなたの持っている貯金、住宅、土地などの資産などをあわせると、2,000万円まで資産形成をする必要はないかもしれません。

しかし、これから老後を迎えるまでに、病気・ケガ・住宅費用・子どもの教育資金などでお金を使うことも考えると、2,000万円を資産形成の1つの目標にしておけば、何かが起こったときに安心ですよ。

2,000万円という目標金額は30代の今から資産形成をはじめれば、決して難しい金額でもありません。

当サイトでも2,000万円の資産を作ることを目標として、そのためには何をすれば良いのか？どのような知識を身につければ良いのか？ということを詳しく解説します。

老後のために資産形成をするなら「投資信託への積立投資」をオススメします！

老後のために資産形成をするのであれば、投資信託への積立投資をやりなさい。

長期の積立投資であれば、投資の知識がゼロのあなたでも2,000万円という老後資産を作ることは不可能ではないわ。

投資信託への積立投資ですね！！！

・・・って、なんですか？（笑）そもそも投資って、損しちゃうイメージがあって怖いんですけど・・・

投資信託を知らないなんて全然ダメね・・・投資信託とは株や債券の幕の内弁当のようなものよ。

それに毎月コツコツ投資をしていくと、より安定した資産形成ができるのよ。それくらい知っておきなさいよ。

じゃあ、そんなあんたのために、もう少し詳しく説明してあげるわ。

30代の今から老後のために資産形成をするのであれば「投資信託への積立投資」をオススメします。

投資信託への積立投資をオススメする理由は次の5つ。

これらの理由から、管理人は投資信託への積立投資をオススメするのです。

特に、これまで投資をやったことがない方にとっては、少額からお試しでスタートできるというのは大きなメリットだと思います。また、プロが運用してくれるので深い知識がなく、安定した資産運用ができるのも大きなメリットですね。

例えば、投資の代名詞ともいえる「株式」へ投資する場合だと、始めるための初期費用が高かったり、株式の価格変動を常に気にしながら売買をしなければいけなかったりと、投資をやったことがない方にとっては、始めるのにかなりハードルが高いです。

しかも、株式の投資の場合、あなたが投資する1つの株式の価格の変動が、あなたの資産額に直結します。

そのため、株式の価格が大きく下落してしまうと、一気に資産を失ってしまうため、老後のための資産形成には向いていないのです。

投資信託は1つの商品（ファンド）に国内・海外の株式や債権が詰め込まれた「幕の内弁当」のような商品になっているため、1つの株式の価格が下がっても、あなたの資産が大きく減ってしまうことはなく、安定した資産運用ができるのです。

投資は貯金とは違って、投資した金額よりも最終的な金額が下回ること（元本割れ）もありますが、投資信託への積立投資なら、元本割れするリスクも低く、安定・安心して投資をすることができるということです。

まずは500円からでも良いので、お試しで積立投資をはじめてみて、どのような感覚で投資・資産形成ができるのかを経験していくと良いですよ。

管理人も、最初はFPの方に薦められて、半信半疑のまま500円から積立投資をはじめました。

私はビビリな性格なので、石橋を叩いて渡るような始め方をしましたが、実際に積立投資をしてみて、先ほど書いたようなメリットを実感しています（FPの言っていることが正しかったのだと、その時点で納得できました、笑）

このように老後に向けた資産形成をするのであれば、安定した資産運用ができる「投資信託へ積立投資」からスタートすることをオススメしますよ。

詳しくは「積立投資のメリットとは？積立投資をはじめたほうが良い理由」というページで解説をしていますので、こちらもご覧ください。

政府が推奨している投資制度を上手く使って投資をしていこう

投資信託への積立投資が良い気がしてきました！！投資信託、最高ですね！

あなた、本当に単純ね・・・これからが思いやられるわ。。。

じゃあ、早速、投資信託への積立投資ができるように準備を始めます！！
・・・で、何から始めればいいんですか？

ちょっと待ちなさい。積立投資をはじめるまえに、使うべき「制度」があるの。

それが「つみたてNISA」「NISA」「iDeCo」と呼ばれる制度よ。

これらの制度を使うことで、より効率的＆おトクに資産形成をすることができるの。

なんか名前だけは、ちらっと聞いたことはありますけど、、、

簡単に説明をすると、これらの制度を使えば、投資で作ったお金にかかる税金を支払わずに済むの。

だから、長期での積立投資をするときには使わないのはバカなの。それぞれの制度で特徴が違うから、説明をしていくわね。

投資信託への積立投資をするときに使うべきなのが「政府が推奨している投資制度」です。

具体的には「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo」の3つがあります。

各制度には共通して、資産運用してできた利益の税金が免除されるというメリットがあります（普通は利益の約20％に税金がかかってしまいます）。

それぞれの制度の内容を簡単に解説すると、

となっています。それぞれの制度ごとで年間の投資上限額や、運用期間が違っています。制度の内容をまとめたのが次の表です。

このように老後に向けて資産形成をするときには、節税効果があるこれらの制度を使うことが大切です。例えば、1,000万円の利益が出た場合、これらの制度を使わないと約20％の200万円を税金で支払うことになります。これはかなりダメージがでかいですよね。

資産形成という考えからも、これらの制度を使わないという選択はありえません！

そして、これらなかで管理人がオススメするのは「つみたてNISA」です。

つみたてNISAの年間投資額は40万円までですが、20年間という長期間に渡って資産運用をすることができます。また、iDeCoとは違い運用期間中であっても資産を売って、お金にすることができるため自由度が高いのも魅力です。

非課税効果だけを考えるとiDeCoのほうがオトクですが、iDeCoは60歳まではお金にすることができないという大きなデメリットがあります。

今から60歳になるまでには最長30年間もあり、その期間に急遽お金が必要となったとしても、iDeCoで作った資産をお金に変えられないのは、かなりキツイですよね。

つみたてNISAであれば、老後のための資産形成をする場合でも、資産運用中にできたお金を「住宅資金」や「教育資金」などに回すこともできるので安心して資産運用ができますよ。

ですので、これから老後のための資産形成をするのであれば、つみたてNISAで投資をはじめて、つみたてNISAの投資額をオーバーした分、、、つまり余った金額をiDeCoに投資することをオススメします。

なお、老後のための資産形成ではNISAはオススメしません。

それはNISAの非課税期間は5年間と短く、長期での資産形成に向いてないからです。

一応、NISAも5年後にできた資産を最長10年間（もう＋5年間）はロールオーバー（持ち越し）することができますが、やはり運用期間が短く、老後のために長期で資産形成をするのには不向き。NISAは、短期での資産形成をするときに使うようにしてくださいね。

まとめると、次のような考え方で各制度を使い分けると良いですよ。

目標金額2,000万円を達成するためには、まずは節税効果の投資制度を上手く使って、老後のための資産形成を進めていきましょう！

そして、これから積立投資を始める方は、以下のページからステップに沿って、始めるための準備を進めてくださいね！

積立投資の始め方！初心者がやるべき5つのステップ

2017年10月6日